신용도, 신용점수, 신용등급의 모든 것 (평가요소, 평가기관, 올리는 법, 관리법 등)

신용등급이란 무엇인가?

'신용도'에 대하여

안녕하세요,

오늘은 '신용도'에 관련된 내용을 알아보도록 하겠습니다.

요즘 시대에 가장 중요한 키워드 중 하나는 바로 '대출'일 텐데요. 이 '대출'을 위해서는 '신용도', 즉

'신용등급' '신용점수'가 중요하다는 소리 한번 쯤은 들어보신 적 있으실 거라 생각합니다.

 

이 '신용등급',' 신용점수'는 과연 무엇인지, 어디서 어떻게 평가되는지, 이를 올리기 위해선 어떻게 해야하는지 등에

대해 알아보도록 하겠습니다.

 

(간결한 정보전달을 위해 아래는 반말로 서술되는 점 양해 부탁 드립니다.)

 

신용도: 신용점수 X, 신용점수 O

신용등급이란 신용을 평가하는 기관에서 평가한 각 개인의 신용도 등급이다.

이에 대한 기준은 신용거래시 연체 유무, 금액, 기간, 다중채무 등이 있다.

 

현재 평가기관은 크게 3곳으로 볼 수 있으며 나이스지키미/ 올크레딧/ SCI평가정보가 그들이다.

(각각의 기관들의 평가 항목과 그 항목들의 반영율등은 모두 비슷한 수준)

 

다만 2021년 1월부터 개인의 신용을 책정함에 있어 등급제가 폐지되었기 때문에 

최근에는 조회시 점수로만 표기되는 것을 알 수 있다. 

사실 점수와 함께 대략적으로 상위 몇 %인지 등에 대한 정보도 알 수 있기 때문에

몇 등급인지에 대해서도 대략적 계산, 유추가 여전히 가능하다.

 

더이상 1등급~10등급까지의 등급제는 없다.

 

신용도, 신용점수에 영향을 미치는 요소들

각 기관들의 평가 방식은 기밀의 영역이기 때문에 자세히 알수 없다. 

다만 기본원칙은 명확한데,

 

'능력에 비해 과한 채무를 갖고 있는가?' -> 채무 금액 관련

'신용거래 후 잘 상환하는가?' -> 상환 능력, 연체 유무 관련

'신용, 채무 건수가 과다하지 않은가?' -> 과다, 다중 채무 관련

'짧은 기간 내 집중적으로 채무를 지지 않았는가?' -> 집중 채무 관련

 

위 내용들을 정리해 보자면, 채무 즉 빚을 아예 지는 것이 좋은 것이 아니라 

빚을 지되 정해진 기한 내 잘 갚으면 신용도가 올라가는 시스템이란 것을 눈치 빠른 사람들은 알아차렸을 것이다.

잘 필리고 잘 갚는 것이 신용도에 좋다

신용도 올리는 법, 신용 관리법

계속 이어나가자면,

신용카드를 이용하거나 대출을 받으면 일시적으로 점수가 떨어지지만 

연체 없이 갚는다면 오히려 신용등급이 오른다. 즉 2보전진을 위한 1보 후퇴같은 느낌이랄까?

 

따라서 평소 신용카드를 사용하지 않고 대출을 전혀 받지 않는 사람들은 오히려 신용점수가 낮은 편이며

신용카드를 빈번히 사용하고 대출을 받았다가 기한내 갚았다가 하는 사람들은 신용점수가 높아지게 된다.

 

(참고로 현금거래, 예금, 적금, 체크카드 사용 등은 신용도 및 신용점수에 영향을 주지 않는다.)

 

대출의 경우 주택담보대출과 같이 규모가 큰, 거액의 대출 뿐 아니라 만원 단위 미만의 소액도 중요하며

소액일지라 하더라도 체납될 시 신용도에 악 영향을 미친다. (채무불이행이란 '결과값'은 금액과 무관하다)

 

은행, 카드사 거래에만 한정되지 않고 휴대폰 (기기) 할부, 세금/ 공과금 납부 등도 신용등급에 반영되는 점

역시 잊지 말아야 한다.

 

신용도가 낮을 시 생기는 일

신용도가 낮으면 어떤 일이 생길까?

사실 신용을 사용할 일이 크게 없다면 문제가 되지 않는다.

 

다만 낮은 신용도 상태에서는 '신용'을 일으킬 수 있는 기관이 적어지고, 그 한도도 낮아지게 된다.

 

즉 소위 말하는 1금융권인 '시중 은행'에서 대출이 나오지 않을 수 있으며 2금융권, 3금융권까지 내려가야 한다.

(그럴수록 당연히 이자는 높아지게 되니 좋지 않다.)

신용도가 낮기 때문에 위에 언급한 대로 빌릴 수 있는 대출(신용) 한도도 낮아지게 되어 큰 금액을 대출해야 

할 때 그만큼 대출이 나오지 않게 되어 난감할 수 있다.

 

 

신용도에서 가장 중요한 것은 연체유무이다.

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이상으로 오늘은 신용도( 신용등급, 신용점수) 를 알아보았습니다. 도움이 되셨길 바랍니다.

 

참고로 신용 조회를 하면 신용도가 떨어진다는 이야기가 있는데 일반적인 상담시 하는 '가조회'의 경우

영향을 미치지 않습니다.

다만 '가조회' 역시 기록에는 남기 때문에 짧은 기간 내 여러 기관에서 '가조회'를 하게 되면

일시적으로 대출 승인 등에 영향을 줄 수 있으니 주의하시길 바랍니다.

 

아무쪼록 가장 중요한 것은 다시 한번 말씀드리지만 '연체'하지 않는 것입니다.

잘 빌리고 잘 갚기만 한다면 차곡 차곡 신용점수는 쌓일 것이고 큰 문제가 발생할 일은

없을 것 입니다.

 

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